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CELI ou REER : choisir selon l'objectif et le taux d'imposition
Choisissez entre CELI et REER selon l’objectif, l’horizon de retrait et votre taux d’imposition actuel et futur.
2026-07-21
Blogue
Comprendre avant de signer
Des explications sur les taux, les frais et les contrats des produits financiers offerts au Québec — écrites pour être lues avant un rendez-vous, pas après.
38 articles · Placements
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CELIAPP : planifier les cotisations avant un premier achat
Confirmez votre admissibilité de premier acheteur et vos droits de cotisation avant de planifier les versements au CELIAPP.
2026-07-21
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CPG encaissable ou non rachetable : choisir la liquidité
Mesurez le taux supplémentaire offert en échange du blocage avant de renoncer au rachat avant l’échéance.
2026-07-21
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Construire une échelle de CPG pour répartir les échéances
Répartissez le montant entre plusieurs échéances pour renouveler une tranche à la fois et lisser le risque de taux.
2026-07-21
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Fonds communs et FNB : comparer frais, conseil et diversification
Comparez les frais du fonds, le coût du conseil et le chevauchement réel des titres avant de choisir entre fonds communs et FNB.
2026-07-21
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Ratio de frais de gestion : mesurer son effet à long terme
Projetez le rendement composé après frais sur votre horizon pour voir ce qu’un ratio de frais annuel retire vraiment.
2026-07-21
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Profil de risque : relier les pertes possibles à l'horizon
Reliez la perte temporaire que vous pouvez tolérer à la date réelle du retrait avant de fixer un profil de risque.
2026-07-21
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Rééquilibrage : ramener un portefeuille à sa cible
Inscrivez la pondération cible au plan et définissez l’écart qui déclenche un rééquilibrage avant que le marché décide pour vous.
2026-07-21
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Investir une somme forfaitaire ou progressivement
Pesez votre tolérance à une baisse immédiate contre le coût de rester en espèces avant d’investir d’un coup ou par étapes.
2026-07-21
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Retraits du REER : impôt retenu et revenu imposable
La retenue à la source ne règle pas tout : le montant complet du retrait REER s’ajoute à votre revenu imposable.
2026-07-21
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Décaissement à la retraite : coordonner CELI, REER et revenus garantis
Couvrez d’abord les dépenses essentielles avec les revenus garantis, puis fixez l’ordre des retraits entre CELI et REER.
2026-07-21
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REEE : organiser cotisations, subventions et retraits
Alignez les cotisations sur les subventions disponibles et planifiez les retraits selon l’horizon scolaire du bénéficiaire.
2026-07-21
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Épargne à court terme : éviter un risque incompatible avec l'échéance
Quand la date du projet est fixe, gardez le capital disponible plutôt que d’accepter un risque incompatible avec l’échéance.
2026-07-21
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Obligations et taux d'intérêt : comprendre la variation des prix
Distinguez le coupon du rendement à échéance et comprenez pourquoi le prix d’une obligation réagit aux taux du marché.
2026-07-21
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Dividendes ou rendement total : éviter une comparaison incomplète
Additionnez dividende et variation du cours : une distribution élevée n’est pas un rendement garanti.
2026-07-21
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Portefeuille autonome ou accompagné : comparer service et coût
Précisez les décisions que vous voulez déléguer, puis comparez frais de plateforme, de fonds et de conseil sur cette base.
2026-07-21
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Frais de transfert de compte de placement : quoi vérifier avant de bouger
Demandez les frais de sortie de l’institution quittée et vérifiez si la nouvelle les rembourse avant de déplacer un compte.
2026-07-21
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Bénéficiaires et succession : garder les désignations à jour
Vérifiez chaque désignation au contrat et sa coordination avec le testament et le droit québécois après tout changement familial.
2026-07-21
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Répartition d’actifs ou choix de produits : décider dans le bon ordre
Fixez d’abord objectif, horizon et capacité de perte, puis les poids cibles : les produits viennent en dernier.
2026-07-21
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Ordre au marché ou ordre à cours limité
L’ordre au marché prend le prix du carnet; l’ordre à cours limité fixe votre prix mais peut s’exécuter partiellement.
2026-07-21
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Conversion de devises dans un compte de courtage
Vérifiez la devise du placement et du compte, puis la marge que le courtier ajoute au taux de change.
2026-07-21
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Retenue fiscale sur les dividendes étrangers selon le compte
La retenue dépend du pays d’origine du dividende, de la convention fiscale et du type de compte utilisé.
2026-07-21
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Prix de base rajusté : tenir les registres d’un placement
Consignez achats, commissions et distributions réinvesties, puis répartissez chaque vente partielle entre les unités.
2026-07-21
Placements
Réaliser une perte fiscale sans défaire son plan
Vendez la perte latente d’un compte imposable en respectant la règle de perte apparente autour de la transaction.
2026-07-21